Ma - Vr 08:30-17:00 0318 - 575 573
info@hornfd.nl
Hypotheekadvies
Eerlijk en persoonlijk advies
Verzekeringsadvies
Particuliere en zakelijke risico’s
Pensioenadvies
Deskundig advies voor later
STEL UW VRAAG

Huis kopen zonder eigen geld

Van der Horn Financiële Diensten B.V. > Informatie > Huis kopen zonder eigen geld
Huis kopen zonder eigen geld

Een huis kopen zonder eigen geld. Is dat nog mogelijk? Sinds enige tijd is het meefinancieren van de zogenoemde kosten koper niet meer mogelijk. De overheid wil zo voorkomen dat de woning direct onder water staat.

Immers vroeger kocht men een woning van € 200.000,00 en mocht de hypotheek € 220.000,00 bedragen. Bij een dalende woningmarkt ontstaat er direct een groot verschil tussen het hypotheeksaldo en de waarde van de woning. Dit wordt realiteit indien de woning verkocht moet worden door bijvoorbeeld een scheiding. Het is dus een beschermingsregel van de overheid en de geldverstrekkers.

De regel is nu dat 100% van de marktwaarde c.q. aankoopprijs mag worden gefinancierd. Bij een woning van € 250.000,00 zijn deze kosten globaal € 9.000,00 (overdrachtsbelasting, kosten notaris, taxatie, hypotheekadvies).

Bij een woning van € 350.000,00 zijn deze kosten € 11.000,00. Hoe duurder de woning hoe hoger de kosten koper.

Deze kosten dienen dus zelf betaald te worden.

Nu hoor en lees je veel over een huis kopen zonder eigen geld. Hoe zit dit?

De kosten koper zullen altijd zelf betaald moeten worden. De oplossing kan zijn indien er geen eigen geld is deze kosten te voldoen middels een schenking van de ouders. Ouders mogen maximaal € 103.643,00 (2020) belastingvrij schenken aan kinderen tussen de 18 en 40 jaar voor de aankoop van een eigen woning.

Zo kan een woning gekocht worden zonder eigen geld. Ook bestaat de mogelijkheid de kosten koper te financieren middels een doorlopend krediet. Dit is in onze ogen niet de oplossing, immers de beschermingsregel is er niet voor niets. Verder zal dit veelal niet opgaan, aangezien een doorlopend krediet van invloed is op het maximale hypotheekbedrag. Indien je dus op het salaris maximaal € 350.000,00 kan lenen en voor de kosten koper een doorlopende krediet van € 11.000,00 wenst af te sluiten zal het gevolg hiervan zijn dat het maximale hypotheekbedrag van
€ 350.000,00 daalt naar € 300.000,00.

Deze oplossing is dus alleen geschikt indien er op het salaris meer geleend kan worden dan er aan hypotheek nodig is. Er moet dan op het salaris voldoende ruimte zijn om ook de lasten van het doorlopende krediet te kunnen betalen. Onze voorkeur gaat dan uit naar iets langer doorsparen.

Verder is er nog een verschil bij geldverstrekkers of zij 100% van de aankoopprijs verstrekken of 100% van de getaxeerde marktwaarde. Bij 100% van de koopsom is er geen speling, bij 100% van de getaxeerde marktwaarde wel.

Stel u koopt een woning van € 250.000,00 (koopprijs) en u laat de woning taxeren (dit moet toch gebeuren voor de hypotheek) en de taxateur komt uit op een marktwaarde van € 257.500,00.

Bij de geldverstrekker die 100% van de marktwaarde aanhoudt mag u nu € 257.500,00 aan hypotheek nemen waardoor u € 7.500,00 aan kosten koper mee kunt financieren.

Overigens maken wij in de praktijk mee dat tussen de koopprijs en de getaxeerde marktwaarde niet echt veel verschil zit.

Opties zonder eigen geld?

Verder kent een beperkt aantal geldverstrekkers de mogelijkheid om ouders borg te laten staan. Bij deze vorm wordt ook gekeken of de ouders voldoende financiële middelen hebben. Verder dien je een minimaal deel van de hypotheek zelf te dragen en wordt er een termijn voor de garantstelling van de ouders besproken.

Bij voldoende kapitaal kunnen jouw ouders ook voor bank spelen en sluit je een familiehypotheek bij jouw ouders af. Je kunt alles lenen of een deel bij je ouders of familie en een deel bij de bank.

Zoals je kunt lezen zijn er voldoende mogelijkheden, maar besef dat de beschermingsregels er niet voor niets zijn.

GDPR